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买10万元理财4年后只剩1万元
来源:未知 时间:2019-03-13 11:15浏览量:
买10万元理财4年后只剩1万元


在销售员的误导下错把保险产品当成银行理财产品;被销售员忽悠买了一堆保险,但所购买的保险产品并不能满足自己实际的保障需求;投保时承诺的赔付一旦出险保险公司却以各种理由拒绝赔付……保险不是一般的消费品,而是知识含量高、专业性强的消费品,因此消费者容易掉入各种“陷阱”。那么,作为保险消费者,一旦遭遇保险“陷阱”,该如何维护自己的合法权益呢?

保险专家提醒,在保险交易中,由于信息不对称等原因,保险纠纷难以完全避免。一旦出现纠纷,保险消费者主要有五种合法的维权途径,包括与保险公司协商,向消费者协会投诉,向保险行业协会投诉,向银保监会投诉,提起仲裁或诉讼等。

案例:遭遇捆绑销售和销售误导,10万元“理财金”打了水漂

白领小刘四年前在深圳一家股份制银行申请房贷时,遭遇银行强制要求购买理财产品。为了拿到房贷,小刘只好购买了一笔10万元的理财产品。但四年后,他到银行打算取出10万本金和利息,才发现自己购买的竟然是保险产品,而且因为长期没按期限缴款保险合同已失效,不仅理财收益没拿到,连本金也只剩下了1万多。

记者发现小刘与银行签订的贷款合同上,显示小刘当时在在这个银行的深圳华侨城支行申请的房贷金额为240万元,“当时银行要求我们必须购买理财产品才肯放贷,我就买了一个10万元的理财产品。”小刘告诉记者说。

小刘回忆,当时银行客户经理递过来一大堆资料要求签名,自己根本也没顾得上看究竟购买的是理财产品和保险产品。但最近,小刘的银行房贷已还清了,便想将10万元“理财产品”赎回,但银行的工作人员告诉他,当时购买的其实是一款保险年金产品。但因保单连续4年未续保交费,保单早已失效了。

小刘告诉记者,“四年前,我跟我父亲去一家股份制银行做抵押贷款,该行的客户经理要求我购买10万元的理财产品在本人名下才能放款,当时还承诺2年内退还。”

记者了解到,小刘投保的这份年金保险产品,交费方式是年缴,交费期限是10年。根据小刘提供的保险合同,记者看到按合同的现金价值计算,第一年现金价值为每1000元保额对应仅为147元,这也就意味着小刘的10万元,四年后变成了14700元。

小刘发给记者的保险合同显示,这款保险产品为某保险公司的一款分红型产品。不仅所谓的理财收益没见着,10万元本金因为保单失效还打了水漂。

深圳律师金焰表示,这个事件有两处明显违规,一是银行在发放贷款时存在捆绑销售,一是银行理财人员存在销售误导,都属于违规。“首先,银行按照监管的规定,不可以捆绑销售,而银保渠道的销售误导更是保监局多次发文制止的行为。”

“当然,是否存在销售误导,小刘是否真的不知道这是一款保险产品而不是理财产品,这要看当时的证据,比如录音。”金焰说。

平安人寿的保险专家则告诉记者,本案例中,保险公司有催缴义务,对银行卡扣款续保的消费者来说,保险公司需要在续保缴费日前提醒消费者存入足够的金额进行扣费,以免保单失效或者过期造成不必要的损失。

“这四年来,小刘的父亲如果没收到过任何提醒续费的短信或者电话,导致保单不能续保,那么保险公司也要承担一定的责任。”上述保险专家说。
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