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美元利變壽險 放大年終效益
来源:未知 时间:2019-01-09 14:13浏览量:
美元利變壽險 放大年終效益


年終獎金若沒有規畫,可能瞬間又花光了。中國人壽建議可先扣除年節必要支出及紅包錢後,再設定新一年的保障與資產累積目標,若是青壯族,建議用目前較高宣告利率的美元利變壽險,並有增加保額選擇權與豁免保費機制,可隨收入或人生階段增加保額。

 

中壽首波主打年終獎金專用保單的是本月宣告利率3.75%的美利旺利變終身壽險,最低保額3千美元,可以視自己的財務能力,選4、6、10、15及20年繳費的方式,保額1.1萬美元以上就有保費折扣1~2.5%不等,若加上自動轉帳,最高可以有3.5%的折扣。

保單有增加保額選擇權,一般青壯年可能目前預算不高,可以先投保較低保額,但在保單第五周年時,可以選擇增加保額10%,第十個保單周年日時可選擇增加15%,20年時可增加20%,但中間只要一次未動用,之後就不能再動用。另外如結婚、生小孩,也可各選擇增加20%保額,只要補足保費,保額與保單價值即可快速累積。

 

中壽資深協理許鴻儒表示,較大筆金額的年終獎金應要仔細規畫,才能讓年終的效益發揮到極致,建議有三步驟,一是先要先扣除過年必要開支,包括過年要包出去的紅包、孝親費,預留子女教育基金,期間的貸款支付也要先計算在內。

第二是為新的一年設下保障及資產目標,建議可透過保單來完善自身保障及留住年終;在完成支出及資產準備後,第三步就能替自己買個禮物,犒賞一年來辛勤工作。

中壽以40歲男性保戶為例,投保美利旺美元利率變動型終身壽險,繳費十年期,基本保險金額17,764美元,原始年繳保費5,128美元,有2.5%保費折扣後,實繳保費為5千美元,宣告利率(目前3.75%)與保單預定利率(繳費六年以上為2.5%)差額,即是增值回饋分享金,保戶選擇以繳清保險方式,來增加保險金額。

假設宣告利率維持3.75%不變,至保戶保險年齡達65歲時,身故保障約達10萬4,601美元。且保戶善用增加保險金額選擇權,增加後的基本保險金額最高可達契約訂立時基本保險金額的兩倍,可讓保障或退休資產增加。

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