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你所不了解的教育保险
来源:未知 时间:2018-12-05 18:41浏览量:


你所不了解的教育保险

三人:教育保险只是保险业务员的说辞,按照保险分类不存在教育保险。那么保险业务员所说的教育保险指的是什么保险呢?这种保险即是理财保险,而因其与孩子成长嫁接,比如根据孩子的学龄发放年金,于是乎业务员将其称之为教育保险。

按照保险分类,这种教育类理财保险通常为分红保险或年金保险。分红保险通常不与孩子结合,所以,这类保险出现更多的是年金保险。即一定年限后,每年给付一定或递增或递减的年金,或者一次性返还,可使被保险人在往后的教育开支或创业上提供保障。

那么有什么作用呢?大的作用提不上,就是普通的理财罢了。虽然提供人身保险,但是其保额非常低,更多的是注重现金价值部分的投资。

人寿保险的保费一般可分为两部分:保险费和现金价值(退保时可获得的金额)。

保险费就是不出事,保险通吃;如出事,按照规定赔付相应的保险金。

现金价值则是被保险公司拿去投资,比如投资股票,通常所说的险资就是这部分资金所在。

其中分红保险中的现金价值部分类同于代客理财,投保人收益的多少取决于保险公司对项目的投资所得,行情好收益高,行情不好收益低。

而年金保险的现金价值部分类同于银行保本保收的表内理财,与保险公司投资手段无关,即使出现亏损,保险公司也会兜底,收益固定,因为给付年金固定。

如今一般的年金保险收益率在百分之四五上下,具体的收益要看具体的保险产品。如果该类所谓的教育保险属于年金保险,那么其就相当于购买了收益在百分之四五上下的保本理财产品。

可能有人会说,如今的市场利率处于不断下行(可参照发达国家利率水平),十几二十年后仍然还有百分之四五上下的收益率非常不错了。呃……这样想无可厚非,但是忽略了资金流动性问题,银行存款最长也只不过五年(期限越长利率越高);而保险短则十多年,长则几十年,可以说在有期限的理财产品中,属于期限最长的产品。

而如果投保人急需资金,进行退保,只能获得现金价值部分,且还会被扣除相应的违约金或手续费等费用。

所以,保险公司的精算师并不是吃泡面的,他们早已把十几或几十年后的利率水平计算到当下的现值了。

如果是闲置资金,比如十几年不会碰到的资金,而自己又没有什么投资经验,只把钱存银行的话,那么购买这类年金保险也无可厚非,谈不上好与坏。但如果有相应的投资知识与投资经验,个人并不建议购买此类保险,因为流动性差,而收益也就属于目前中低风险理财产品收益水平。

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