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2019年亚太地区保险业稳步增长
来源:未知 时间:2019-01-05 14:15浏览量:
2019年亚太地区保险业稳步增长


       近日,安永发布了《2019年亚太地区保险业前景展望》报告。报告指出,亚太地区拥有世界近1/3的人口,是保险业未来的关键所在。收入上升和人口增长使该地区的寿险公司受益,而非寿险行业同样与GDP呈同步增长趋势。
 
  寿险市场:从单纯追求增长转向建立整个业务的成本效率
 
  安永认为,虽然亚太寿险市场的增长强于全球市场,但是寿险公司仍然应该谨慎行事,不要想当然地认为这些趋势会无限期地持续下去。
 
  为了维持增长并开拓更多机会,人寿保险公司应专注于:
 
  其一,将法规遵从性与业务转型紧密联系起来;
 
  其二,分析人口变化,重新评估战略重点;
 
  其三,将成本管理方法从战术提升到战略;
 
  其四,保留最好的传统分销渠道,同时全心全意拥抱数字化。
 
  其中,安永重点强调了成本管理。安永表示,在一些亚太市场,尤其是发展中市场,达到一定成熟度的保险公司,正将注意力从单纯追求增长转向建立整个业务的成本效率。多数保险公司受到了遗留系统的限制,这些系统具有巨大的成本劣势,而保险公司的成本比率居高不下,且正在进一步上升。
 
  安永指出,对于许多保险公司来说,大规模转型计划(尤其是后台业务)和采用集成化数字平台是解决这一成本难题的答案。这些平台使保险公司能够将客户置于其业务的中心,并更有效地融入复杂的保险生态圈,与包括保险科技公司在内的专业机构建立合作。另外,代理人和银保合作也很重要。任何成功的平台都需要为这些分销渠道创造效益和效率,而不是只专注于数字渠道。
 
  尽管面临挑战,但亚太地区大多数国家都具有巨大的增长潜力。一些寿险公司大胆追求创新,这也是一个好兆头。为了利用好大部分机会,安永建议人寿保险公司:一是,专注监管变化,匹配实施方案和业务转型计划,在保证合规性的同时驱动价值;二是,为特定客户群体制定新型分销和服务策略,顺应数字化的大趋势;三是,与全球同行比较成本比率,确定最佳实践范例并提升成本优化议程。
 
  非寿险市场:评估健康保险机会,为提高利润率做准备
 
  安永分析表示,亚太地区的非寿险市场增长非常健康,很大程度上是由新兴市场的表现支撑的。虽然增长不可避免地会放缓,但仍有相当大的机会,尤其保险机构正积极推动创新的细分领域。
 
  为了维持经济增长、提高利润率并为未来的“颠覆”做准备,安永认为非寿险公司应重点关注:
 
  其一,评估健康保险方面的机会;
 
  其二,探索无形风险,促进商业保险发展;
 
  其三,跟随中国在数字分销领域的领导;
 
  其四,通过部署数据分析和人工智能提高数字门槛。
 
  安永表示,健康保险在一些市场迅速扩张,并还将持续增长的主要因素有三个:
 
  一是由于大多数市场的社会性保险严重不足,或正在逐步削弱,以减轻政府的财政负担,健康保险正好可以覆盖这个缺口;二是不断上升的医疗成本通胀;三是人口老龄化,与生活方式有关的疾病也增加了对医疗保险的需求。
 
  而为确保健康险承保的精准性和盈利性,保险公司必须更清楚地了解客户的健康风险。这就需要新的数据集和大数据分析的应用。
 
  与此同时,健康保险公司将从私营医疗生态系统的发展中得到有力的推动。历史上,保险公司一直在寻求收购医院和其他资产,以构建这些生态系统。在未来,他们将把自己定位在生态系统的中心,以促进更好的客户体验和更具相关性的价值主张。
 
  为了延续近年来强劲的业务增长,并应对可能的持续性经济增长放缓,安永对保险机构提出了四点建议:
 
  测试健康险业务中的成熟部分,并找到生态系统合作伙伴来推出此类产品;
 
  选择一项无形风险进行探索,并使用至少一个新的数据集进行建模,同时与专业公司的开展合作;
 
  重新审视分销策略,考量传统渠道的下降、不同的客户群体以及数字化转型;
 
  最后,通过在现有数据库中应用高级分析技术打造特定流程。
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