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北京人寿保险股份有限公司总经理汪军:应对低利率挑战 保险行业还需精细化运作
来源:网络整理 时间:2020-09-06 03:29浏览量:

原标题:北京人寿保险股份有限公司总经理汪军:应对低利率挑战,保险行业还需精细化运作

  “低利率环境对于寿险公司危害比较大,这是我们要从台湾地区吸取的经验教训。”9月5日,在由《财经》、《财经智库》、北京资产管理协会主办的“2020全球财富管理论坛”上,北京人寿保险股份有限公司总经理汪军如此表示。

  汪军表示:保险行业的资产配置主要集中在银行存款、债券、证券投资基金、股票、长期股权投资、房地产还有一些金融衍生工具等。整个保险行业资金运用余额应该是在20万亿左右,年初的增长是9.2%左右,资金运用的收益是将近7000亿,资金运用的平均收益率是3.6%。

  谈到保险与其他金融行业的资产配置区别,汪军认为:保险行业的资产配置比较复杂,需要考虑到投资目标、负债成本约束、流动性约束等,可配置资产类型和比例要符合监管的要求,有很多约束性的条件。

  在低利率环境对保险行业的影响上,汪军表示:20世纪初由于低利率环境导致的利差损,导致过很多国家的著名保险公司破产,这是我们目前应该吸取的教训,应该从产品创新、降低成本费用、加强资产负债的匹配等方面应对。对于我国来说,保险行业的应对措施主要有三点。

  第一,符合国家发展战略的一些创新项目。

  第二,公司本身的精细化管理和专业化管理要提升。

  第三,股权、另类投资的运作水平要提高。

  另外对于未来的投资格局,汪军也提到:保险公司没有别的太多出路,只能往高风险高收益角度配置,另外还要围绕国家政策从供给端到需求端,关注新基建、粮食或“一带一路”等相关产业

  以下为演讲实录:

  主持人(黄格非):有请北京人寿的汪军总分享一下寿险资产配置的特点。

  汪军:既然讲到资产配置,我讲讲保险公司的资产配置到底是什么样的状态。就以2020年7月末目前整个行业的资金运用情况,其中银行存款大概占了14%、债券大概占35%,债券其中又分国债、企业债、金融债,国债大概是14%、金融债是10%、企业债是12%,证券投资基金大概占5%,股票大概占9%,还有长期股权投资大概占19%,还有投资信用房地产大概是1%,还有一些金融衍生工具,还有一些贷款、拆借资金,整个保险资金运用余额应该是在20万亿左右,年初的增长是9.2%左右,资金运用的收益是将近7000亿,资金运用的平均收益率是3.6。这是保险公司尤其是寿险公司整个资产配置大概的情况。

  第二,保险资金的配置可能和其他金融行业还是不一样的,它比较复杂,它的配置就不是拍脑袋出来的,根据公司风险的偏好,还有很多假设,其中包括你的投资目标、你的负债成本约束、你的偿付能力的约束、你的流动性的约束,还有国家的税收政策、会计的分类、监管的约束,因为保险公司它的可配置资产类型和比例要符合监管的要求,寿险公司在资产端关注的风险主要是市场风险、信用风险、流动性风险,市场风险又包括权益、利率、房地产、境外资产、汇率,信用风险就是利差风险、交易对手风险,这是寿险公司比较其他金融机构比较复杂的一点,就是他有很多约束性的条件作为投资。

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