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宏泰人壽對保險局開砲
来源:未知 时间:2019-01-03 14:23浏览量:
宏泰人壽對保險局開砲


憑什麼罰這麼重?宏泰人壽公開對保險局的裁罰提出四點質疑,保險局3日立即回應五大點,即宏泰人壽違規事實明確,並沒有符合法規「不罰」的標準,金管會是依法裁罰,並無違誤,若宏泰人壽仍有不服,可提起訴願。

 

 

宏泰人壽在2018年底遭金管會開罰690萬元及11項糾正,公司在2019年第一個上班日即公開提出四項質疑,主要即是這是一年多前的金檢結果,公司多是不知情狀況下違反相關規定,第二保險業內稽內控辦法中也沒有規定那麼細,甚至有新法公布後,被回溯既往的缺失,宏泰人壽認為被檢查局抓出的違失,其實並沒有違反自家公司訂出的內規。

 

 

第三是檢查局明明列面請改善的項目,且法規有不用處罰的機制,但保險局依舊罰款,質疑兩局不同調;第四是一年多前的缺失,都已改正,但保險局依舊重罰,會造成保戶誤解,要求金管會要明確法令,保險業者才能遵循。

 

保險局3日即針對宏泰人壽的四點澄清稿,回應五大點,一宏泰人壽質疑裁罰有法律回溯既往,按投資型保險投資管理辦法第10條之1是在2016年12月12日增訂,宏泰人壽到檢查基準日時,仍未依新規定制定投資型保險專設帳簿資產全權委託的內部作業規範,繼續委託投信業者操作,違規事實明確,並無裁罰溯及既往問題。

 

二為宏泰人壽指保險業內部控制及稽核制度實施辦法僅作原則性規範,欠缺明確性一節,保險局強調該辦法是要求保險業內部控制原則及應建立的內部控制項目予以明文規範,各項目的作業細節則由各公司依實務需要自行擬定,檢查發現宏泰人壽確有人員職掌不符牽制原則、未依內部規定執行或未保留評估文件,事實應屬明確。

 

三宏泰人壽認檢查報告列為面請改善缺失,卻仍遭裁罰,保險局強調「面請改善缺失亦屬檢查報告所列缺失事項範圍」,如果涉及違反法令或有礙健全經營之虞,仍構成處分要件,依個案缺失情節審酌裁量,並不是當然適用保險法第172條之2第2項「得免予處罰」。

 

四宏泰人壽質疑1年多前檢查局糾正都已改善完畢,仍遭重罰一節,依行政罰法第19條第1項規定:「違反行政法上義務應受法定最高額新臺幣3千元以下罰鍰之處罰,其情節輕微,認以不處罰為適當者,得免予處罰。」,宏泰人壽金檢缺失,對應處罰鍰上限並沒有低於3千元,亦沒有保險法第172條之2第2項得免予處罰的情形,金管會依法予以裁罰,並無違誤。

 

五宏泰人壽對於金管會的裁罰如有不服,可依訴願法第58條規定提起訴願,金管會尊重其提起訴願之權利。

 

五大點以白話文解讀,就是宏泰人壽應訂定的內稽內控具體事項或部分作業有疏漏,情節確實,同時違規事項的罰度並不在3千元以下或可以不處罰,保險局開罰是「應該的」,若不服就去訴願。

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