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怎么给孩子选保险最恰当?
来源:未知 时间:2018-12-05 18:45浏览量:


怎么给孩子选保险最恰当?

明天和意外,你永远不知道哪个先来。随着孩子们的成长,孩子的人身安全、医疗健康等问题会倍受家长关注,这时候保险作为风险转移和财富管理的工具,就成为众多家长的选择。

但是如何选购儿童保险,很多家长都表示很头大,那我们就聊一聊儿童保险的选购。

Why—为什么给孩子买保险

规避风险

孩子处于成长阶段,其抵抗力较差、发生意外频率高,据调查显示,我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗,因意外伤害造成的儿童死亡占儿童死亡总量的26.1%。

购买保险可以获得一定的经济补偿,从而减轻一些经济负担。

保费划算

保险公司的保费是会随着年龄的增长而不断提高的,所以在孩童时期购买保险,保费很低,对家庭经济的压力不大。

规划教育基金

孩子的教育问题是一个家庭的重中之重,提早买教育金,能够科学合理的规划孩子的教育费用,专款专用,随着孩子学习阶段的提高,家庭的生活压力也不会那么大。

豁免保费

购买少儿保险,若不幸父母不能再照顾孩子,有些保险是可以豁免保费,孩子依旧享有原有的保障。

Time—购买儿童保险的最佳时间

无论是什么性质的保险,对于大人和小孩都是一样的,保险永远都是越早买越划算,而且儿童的保费是很便宜的。

提早购买保险,我们可以提早确定保障,毕竟很多关于疾病的保险产品,都会有一段时间的等待期,少则30天,久至180天,而在这期间所发生的保险事故是不赔偿的。

调查研究表明,2~6岁的儿童生病几率较高,这时抵抗力差,没有辨别危险的能力;而6岁以后儿童发生意外的概率较高,可以参考选购保险,同时建议最晚不要超过14岁。

Principle—儿童保险选购原则

How—如何选购儿童保险

(1)社会保险

首先应该购买的就是社保,一般社保是一年几十到一百多的保费,根据地方不同而有所区别。

社保就是基本的保障,其中医保就是保障所有人都看得起病,假如住院费用2万,社保就可以报销1万,或许不能解决所有问题,但能解决一部分,减少负担,而且社保保费很便宜啊,不买白不买。

(2)商业保险

关于儿童商业保险的购买优先级建议是:意外险>健康险>教育金。

①意外险

少儿时期是意外事故高发期,所以意外险的购买毋庸置疑。而且意外险特征是保费低、保额高,以较少的资金投入获得较大的保障,所以是比较划算的。

意外险一般分低配版和高配版,低配版意外险如学平险,保费每年大概100以内,但是保额低,一般是5万的意外险和5000的住院医疗,完全不够。而高配版意外险一般保费是200-300,但是有20万的意外伤害保额、4万的意外医疗报销额度等,且医疗报销额度在一定的报销门槛费后100%报销,性价比杠杠的。

②健康险(重疾险+医疗险)

健康险包括重疾险、住院险和高端医疗险,重疾险建议买,且越早越好,要注意的是条款中是否涵盖了儿童常见重疾,如白血病、脊髓灰质炎、瑞氏综合征等疾病。

重疾险注重的是保障,应购买保险额度较高的险种,尽量不要选购带分红型的险种,有些带分红的险种年缴保费是6000,而保额却只有十几万,这样的保险额度是远远不够的。

少儿的重疾险保额最好在100万以上,不要被100万吓到,少儿的出险概率比成年人低很多,所以一般保费很划算,一年大概是500-600左右,建议买到30岁左右。

此外,还需要配套一个医疗险,毕竟很多情况是达不到重大疾病的理赔条件的,但是又有需要动手术的时候,那么医疗险就负责住院费用甚至门诊费用的报销,涵盖的疾病范围更广。

③教育金保险

教育险相对于社保、医疗险、意外险来说,是一个锦上添花的存在,在家庭条件允许的情况下,为孩子选择一份教育险相当于用变相的强制储蓄手段来保障孩子今后的教育经费。

教育险的特征是强制储蓄,风险性小,以分红险为主,专款专用,最大程度地保障孩子的教育计划不被其他事情干扰。

此外,教育险优于一般储蓄的地方在于带有保险豁免条款:如果父母在缴费期间发生意外(高度残疾、身患重疾、意外身故),教育险即可免除此后的保费,合同依然有效,而孩子上学的花费和保险利益仍能得到保障。

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