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财产保险
财产保险的分类和机动车辆险
来源:未知 时间:2018-12-05 18:31浏览量:


财产保险的分类和机动车辆险

前四篇文章我主要讲了一些有关保险理论性的知识,从本文开始就给大家陆续介绍保险的一些具体险种,使大家能够理解保险并根据自身的条件,选择适合自身情况的险种,学以致用。

保险最基本的分类:财产保险与人身保险。

财产保险(简称产险,下同):包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险。第一类是以有形财产及其相关利益为保险标的,而后三类则是以无形财产及其相关利益为保险标的。在产险这几大类中,与我们日常生活中最常接触的保险险种当属第一类的财产损失保险,包括:企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险。在这几个险种当中,家庭财产保险(简称家财险,下同)和机动车辆保险(属于运输工具保险的一种,简称车险,下同)算是我们最常接触的保险险种(品种)了。保险理论的确比较复杂,如果试图用少量词语去表达,肯定不太准确。如果换成冗长的专业术语来讲,准确是做到了但又使人晦涩难懂,产生昏昏欲睡的感觉,甘蔗没有两头甜啊。所以只能采取中庸平衡的办法,尽量用简明扼要的词语来表达保险的有关内容。

上面我们提了家财险和车险两个最常见的险种。家财险我们都比较熟悉,就是承保我国城乡居民家庭财产的保险,比如房屋、家用电器和其它生活资料等等。因为交费少,投保简便,容易理解,本文就一带而过。

车险也是我们最常接触的财产损失保险。车险最初的名称并不叫机动车辆保险,而称为汽车保险,后来改为机动车辆保险。那时承保的基本上都是企业所属的车辆,私家车极少。在产险保险公司的保费规模中,企业财产险曾经是第一大险种,以后随着我国汽车工业的发展和社会车辆保有量的大幅增加,车险的保费已经超过了企业财产险的保费,跃居第一大险种了。现在人民生活水平在不断提高,私家车占比越来越大,因此我们大众就有了接触车险并亲身体验的机会,逐步明白了车险的保险责任、各险种的含义和理赔处理过程等等。

 

购买了爱车之后,第一件事情就是给车投保保险,俗话称“上保险”或者是买保险。很多种类的财产保险都分为基本险和附加险,车险也不例外。

基本险包含车辆损失险和第三者责任险、全车盗抢险和车上人员责任险。这里不知大家是否又看出一个问题:车险不是属于财产损失险的一大类吗,怎么中间插进一个责任险?的确,保险就是这样,在实际应用中不同的险别不一定是泾渭分明的,有时候存在少量的穿插现象,车上人员责任险同理也是属于责任险的范畴。再看附加险。顾名思义,基本险就是可以单独投保的险种,而附加险是附加在基本险之上的,只有在投保了基本险之后才能投保。

附加险分为三类:车损险附加险、第三者责任附加险、共同附加险,它们只能与各自对应的基本险连带投保。

附加险:车损险附加险包括玻璃单独破碎险、自然损失险、划痕险、新增设备损失险、车辆停驶损失险。

第三者附加险包括:车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险。

共同附加险:不计免赔特约险,必须同时投保车损险和第三者责任险才能投保。

因为每个人的经济状况、出险次数和类别不同,因此车主要投保车险的险种不可能千篇一律,都是一个模子。每人可根据自身情况选择几个险种投保即可。但是不管如何投保,千万不能被那些车险只要投保三四个险种就行的“建议”所误导,该保的险种未保,一旦出现损失还得自掏腰包,得不偿失。

现行的机动车辆保险条款分为A、B、C三款 ,有一些细微的差别。保险公司对保险事故赔偿的原则是按责赔偿,具体来说就是大责大赔、小责小赔、无责不赔。

大家是否发现了一个问题:怎么没提到交强险呢?没错,恭喜你发现了问题。因为交强险比较特殊,产生得比较晚,所以我放在最后来讲。

交强险从本质上来说就是一种第三者责任险,并且是强制性的。它是产生在车险之后的一个单独险种。大家不免会问:既然车险中已经包括了第三者责任险,为什么还要投保交强险呢?因为以前的车险是自愿投保而非强制性的,所以有少数车主为了省钱,连第三者责任险也不保,不出险便罢,一旦发生交通事故时,有些车主又拿不出相对应的赔偿金,给伤者造成了极大的心理损害和经济负担。鉴于这种情况,根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》,我国在2006年7月1日正式施行《机动车交通事故责任强制保险条例》,并在责任划分和产生的赔偿上,更加有利于行人一方。交强险出台以后,与之相对应,车险也就分为交强险和商业保险两大类,但在一般情况下,如果没有特殊说明,我们所说的车险就是指车险商业保险。因为交强险是强制保险,个人没有选择的余地,必须投保。否则在车辆年检不能过关,上路行驶时也要被处罚。如果担心赔偿限额不够,再加保车险的第三者责任险作为补充。交强险最大赔偿限额为12.2万元(包含人身亡残、医疗费和财产损失),为了保护行人的利益,把保险赔偿原则中的无责不赔改为无责也赔,这是交强险区别于其它车险的地方。

由于车辆保险第二年的费率和上一年的出险率挂钩,因此一般的小事故很多人都不报案而选择了在续保时享受下浮费率的优惠,这样简化了办事程序,对保险公司和车子都是有利的。

 
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