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分析一块保险牌照价值几何
来源:未知 时间:2019-03-13 11:24浏览量:
分析一块保险牌照价值几何


为最早涉足保险领域的互联网巨头,2015年销售总额高达6.96亿元,迎来高光时刻,谁曾想到其一直缺牌保险牌照,为之后谢幕埋下严重隐患。

之所以这样,是因为早早察觉传统保险无法满足年轻人的需求,嗅到互联网保险“春天”的气息,采用了“先上车”模式抢占先机。

互联网保险蒸蒸日上

的策略并无过错,如今互联网保险已撑起保险行业的半边天,各大保险公司增速快的几乎都是互联网保险产品。

譬如众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四大互联网保险公司,2018年前三季度保费收入同比增长133.77%,远超于行业平均增速0.67%,对比之下一个飞在天上,一个躺在地下,当真是泾渭分明。


2018年前三季传统保险公司保费收入增速

基于大数据动态分析、个性化制定、灵活多变的互联网保险已成为各大流量平台眼中的香饽饽,纷纷摩拳擦掌试图咬上一口。

保险牌照价值几何

互联网保险业务飞速发展,滋生了各类违规问题,譬如销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保、兜售香港保险等。

为此,银保监会加强了互联网保险的监管措施,强调持牌经营、合规经营——保险牌照主要分为三类:公司牌照、经纪牌照与代理牌照。

公司牌照为最高等级牌照,审批严格、极为难拿。

2015年11月,百度与安联保险、高瓴资本联手成立互联网保险公司百安保险,李彦宏对其抱有厚望:“将来我希望百安保险的规模可以超过高瓴、超过百度、超过安联。”

百度有流量、安联保险有专业资质、高瓴资本有钱,这个组合堪称完美,然而第五家互联网保险公司的梦想迟迟得不到批复,终化为泡影。

2016年6月,不甘心的百度与中国太保联手成立互联网汽车保险公司,李彦宏曾憧憬:“我们的金融生态发展势头强劲。”

中国太保为屈指可数的大型保险公司,背景深厚、专业突出、话语权强,远非安联保险可比,这么看十拿九稳了吧,依然得不到批复、不得不终止合作。

注册成立一家保险公司最低要求为不低于2亿元,然而这是光有钱就能搞定的事吗?

经纪牌照与代理牌照统称之为中介牌照,区别为经纪牌照涉及业务相对较深、具有全国性、独立承担民事法律责任;而代理牌照及业务相对较浅,分为区域性和全国性,不用承担民事法律责任。

因此,经纪牌照价值相对更高、审批时间较长,一般通过收购股权的方式获得,新三板某公司花费4038.61万元收购一家保险经纪公司64%的股权,溢价率达到289.89%。

而区域性代理牌照售价为500~1000万元,全国性代理牌照售价高达3000万元。

赛道上的正轨选手
互联网保险赛道上有哪些正规选手呢?它们各自有何特点?

天生的互联网保险公司

众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四大互联网保险公司,天生带有“互联网基因”,网上开展业务没有模糊地带,占据天时、地利,保费收入飞速增长。

然而,资本市场对它们的期望并不高。

譬如众安保险,全球第一家互联网保险公司,由阿里巴巴、腾讯和中国平安联手成立,赴港上市后股价一度接近100元港币、市值一度超过1000亿人民币。

可众安保险增收不增利、持续亏损,打破了资本市场的“幻想”,其市值一路下跌如今只剩下422.57亿港币,仅约巅峰期的三成。

虽然互联网保险公司血统纯正,却无法掌握流量入口、难以塑造行业形象、无法成为赛道上的领头羊。
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