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国内壽險競推利變還本險
来源:未知 时间:2018-12-23 14:05浏览量:
国内壽險競推利變還本險




國內壽險業競爭激烈,目標客群和商品訴求也不斷推陳出新,其中,近來包括元大、國泰等多家壽險公司,對於「利變還本險」推動均打出了「傳富三代」牌,也就是為子女投保利變還本險,其身故保障還能傳承至第三代來作為號召。

 

當薪資成長速度趕不上物價攀升的情況之下,上述的傳富三代牌吸睛力也更強。據主計總處最新統計,今年1月至9月實質經常性薪資為38,137元,已低於2001年同期的38,362元;除了薪資停滯之外,整個經濟大環境現在也因為中美貿易大戰等,使我國向來視為經濟成長主力的外銷接單出現高度不確定性,此時保戶在決定投保商品時,除了期待「利變還本」這類保險商品能發揮「年金」等所得補給效能之外,也更重視身故保障的「繼承」,以助子孫打下經濟基礎。

這類型保單的特色,通常以三年或六年為繳費期間,然後第一年就開始給付生存保險金。以元大人壽為例,元大人壽主管即說明,自家所推出的利率變動型還本終身保險,從第一保單周年日起即給付生存保險金,一直給付到保險年齡111歲為止,且另外還有機會每年得到增值回饋分享金。

 

例如,倘若是家長為20歲的兒子投保上述的保險,保險金額若150萬元,若加總保費付費方式最多2%折扣,及自動轉帳1%折扣,3%保費折扣後,年繳保費就是257,550元。接下來,倘若宣告利率均為2.8%維持不變,則六年繳費期滿過後,也就是被投保的兒子26歲時,生存保險金加上增值回饋分享金現金給付,每年即可領回超過4.2萬元的現金,這還不包括兒子自此受到等同保險金額、150萬元以上的身故保障。

國泰人壽對此亦推出類似的保單,包括美元版與台幣版商品均上線。其中,去年推出的美元收付利率變動型美元終身壽險,繳費期間僅3年,除了透過「宣告利率」機制使保戶有機會每年取得增值回饋分享金之外,倘若保戶的增值回饋分享金選擇「增購保額」,還可藉此進一步提高身故保障。

由於近期外幣匯率波動加劇,對此國泰人壽近期亦推出以新台幣收付的利率變動型終身壽險,繳費期間一樣三年,且為定期給付型,滿20歲以上直到74歲之間均可投保,對於這張新台幣利變保單,國泰人壽主管指出還有其他的「加值」保障,例如針對一般民眾日常生活的水陸航空等大眾運輸交通工具,額外增加水陸航空交通意外事故的保障。至於身故金的領取方式,有別於美元保單走一次給付路線,國壽這張新台幣利變保單則可從一次及分期給付之間二擇一。

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