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银行理财子公司落地 资管
来源:未知 时间:2019-01-02 20:51浏览量:
银行理财子公司落地 资管

近日中国银保监会发布公告,正式批准中国建设银行、中国银行设立理财子公司,首批银行理财子公司正式落地。银行理财子公司接棒银行成为专业理财非银金融机构。银行存量理财能否在这一重大组织变革中全身而退?资管“烂账”到底如何处置?这对商业银行来说,无疑是一场严峻的考验。

一、为什么成立银行理财子公司

2018年12月2日中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》,对理财子公司准入条件、业务规则、风险管理做出明确规定。商业银行为什么要设立理财子公司,理财子公司和银行在经营上究竟会有哪些差别?

(一)采取专业运营。商业银行受经营范围限制,不能直接从事信托投资、证券经营业务,只能通过信托公司、证券公司绕道而行,从而间接增加企业融资成本。而理财子公司发行公募理财产品可直接投资股票和非标准化债权资产,有利于激活资本市场,降低企业融资成本。

(二)打破刚性兑付。银行理财产品经信托、证券、基金等渠道层层嵌套,事实承担产品到期兑付的背书责任。银行理财产品一旦出现经营风险,不能到期收回,商业银行往往通过表内贷款承接或滚动发行新理财产品,以保证理财产品到期兑付。理财子公司成立后,独立承担理财业务市场经营权责关系,打破理财产品刚性兑付壁垒。理财产品投资人的投资风险意识会显著增强。

(三)实施风险隔离。事实上,银行表外资管产品的不良率远远高于表内授信资产。理财子公司成立后,可有效规避商业银行因理财产品经营不善,将风险传染至商业银行的可能,从制度层面构建起商业银行法人风险隔离体系,为商业银行理财业务分账经营创造了条件。

二、银行存量理财能否全身而退

围绕银行存量理财业务退出,监管部门在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中对投资标的、压降原则、估值方法、资产回表做出了明确安排。即便如此,银行存量理财退出仍将面临诸多不确定因素。

(一)投资标的复杂。商业银行现行理财产品,相当比例投资非标准化债权类资产,且采取“资金池”滚动发行模式。普遍存在期限错配、超限额发售、信息不透明等问题,规范整改将是一项复杂的系统工程。

(二)规模压降困难。《指导意见》对存量银行理财产品压降做出过渡

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