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保险科技助力保险姓保 唐僧保祯爱
来源:未知 时间:2019-01-04 20:40浏览量:
保险科技助力保险姓保 唐僧保祯爱


绝大多数要么关注车险、要么关注“意健险”(意外、医疗和重疾险),2017年新近成立的保险科技公司“唐僧保”是国内目前少见的侧重于风险保障型人寿保险——定期寿险——的保险科技公司。

2017年唐僧保联合中信保诚人寿、慕尼黑再保险、懿久保险经纪公司联合设计开发了一款“网红”定期寿险产品——唐僧保 | 中信保诚“祯爱”优选定期寿险。和目前互联网保险市场中其他的定期寿险产品相比,这款“优选”定期寿险看似接近,其实差异颇大。

最大的差异就在于“优选”和“非优选”的产品定性。2017年5月,中国保监会下发改变保险业走向的重磅监管文件《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,这篇业内称为“134号文”的文件中明确“支持并鼓励保险公司大力发展”“区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价,提高产品的科学定价水平”的“定期寿险”。

2017年10月上线的“唐僧保 | 中信保诚“祯爱”优选定期寿险”正是“134号文”后首款上市销售的差异化、科学定价的“优选”定期寿险。一般网销的低保额“非优选”定期寿险并不区分吸烟与否和健康差异,因此为了防止逆选择风险, 这些“非优选”网销定期寿险产品的最高保额通常只能有100万至150万左右,主要面向中低收入阶层。

而唐僧保“祯爱”优选定期寿险作为科学定价的产品,最高保额高达2000万元,近期更提高至2500万。同样是因为其“优选”的差异化、科学定价特征,唐僧保定期寿险对健康人群的保险费率也显著低于其他“非优选”网销产品,能为中低收入、中产乃至高收入阶层等更为广大的人群提供更加公平合理、更加充足的风险保障。

为推动开发这款优选定期寿险,“唐僧保”创始人、北美精算师聂方义实地调研了美国和新加坡等发达保险市场中的同类型产品,并联合中信保诚人寿、慕尼黑再保险、和懿久保险经纪公司在“核保”等领域大力创新。保险的两大核心专业技术,一是精算(风险定价),二是核保(风险选择),两者相辅相成。唐僧保定期寿险的各合作开发单位致力于共同努力,将境外先进的保险产品形态引入中国市场,并根据中国国情进行了本土化创新。



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