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保险产业提供的价值是什么
来源:未知 时间:2018-12-09 10:20浏览量:
          保险产业提供的价值是什么

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      十一贝科技有限公司创始人兼CEO 杨威作为消费者来讲,保险产业提供的价值是什么?是更从容地面对未来,是更舒服地体验,保险产业除了提供事后的兜底之外,还提供智力服务,告诉消费者有可能会面对什么样的情况,但我们今天看到,人海战术下,保险业800万从业人员,与有一定的资产水平的、受教育的水平也比较高的、比较优质的目标客群,两个人群之间形成了一个很严重的矛盾,你为什么能给我提供智力服务来帮助我面对未来的生活?”12月8日,十一贝科技有限公司创始人兼CEO杨威在由财经杂志、财经网、财经智库主办的2018三亚财经国际论坛上表示。

杨威表示,由于保险业本身都是精英构成的,他们有非常多年的积累,包括它的数学模型,信息获得能力,这些东西使普通的消费者站在了非常非常弱势的位置上,消费者不可能查几张表后知道自己买这份保单合不合适,自己很少正确的估计健康状况、寿命等信息,这些都导致消费者和保险产业之间有更多的顾虑。

杨威认为,保险产业服务一边提供的保障是面对未来的产品的价值;一边提供智力服务的价值。智力服务的价值里面又拆分成一方面提供的是信息能力和逻辑能力,另一方面提供的是让消费者真正切身体会到保险价值的东西。

但今天的保险业,整体还是金字塔结构为主的营销模式,“有一句俗话,先让肉烂在锅里,再用基本法组织分配,这个过程中的协同关系,其实是粗放型的计划色彩比较重的协同关系,我们认为在人工智能的体系下,除了风险可以进一步细化衡量,进一步细化定价,形成更公平、更开放的结构之外,在面对商业机会上,也能够变成可定价的、可评估的体系。”

杨威希望在人工智能技术的支持下,能够面向未来,面向消费者对智力服务的需求,构建新一代的平台,来满足消费者的诉求,通过也能够让保险产业和消费者之间形成一种面向未来成长的、和谐共赢的生态环境。

以下为访谈实录:

杨威:非常感谢有这个机会跟大家做交流。我们公司更多的从消费者的角度看问题,前面讲到的非常多东西是以保险产业为出发点,来看怎么样运用科技,运用技术。但我们更多的从消费者需求的角度,从消费者需求怎么样被满足的角度,来看科技给消费者的生活带来什么,科技和产业共同怎么样产生化学反应,让消费者变得更舒服。从我们的角度来看,今天消费者对保险业不被满足的期待,由于保险业的结构导致的情况,保险业本身都是精英构成的,他们有非常多年的积累,包括它的数学模型,信息获得能力,这些东西使普通的消费者站在了非常非常弱势的位置上,消费者不可能查几张表后知道自己买这份保单合不合适,自己很少正确的估计健康状况、寿命等信息,这些都导致消费者和保险产业之间有更多的顾虑,觉得你的定价合不合理,保险产业有非常高的智商,这是不对等不一致。

接下来还会产生另外一个不对等、不一致,商秘书长提到,保险产业是一个人海战术。作为消费者来讲,保险的整个产业给我提供的价值是什么?是更从容地面对未来,是更舒服地体验,保险产业除了给我提供事后的兜底之外,还有一个过程,启发我提供智力服务,告诉我我有可能会面对什么样的情况,你真正给我提供的是一种智能层面上的东西,因为你见得多识得广,从智力上给我提供额外的服务,帮助我面对未来的生活,这样来构建整个产业的价值。

但我们今天看到,人海战术下,800万从业人员,形成了保险业的比较优质的目标客群,其实要有一定的资产水平的。今天看到,高速成长的人群,受教育的水平也比较高,这两个人群之间形成了一个,你为什么能给我提供智力服务来帮助我面对未来的生活,这样一个很严重的矛盾。由这两个矛盾引出了保险产业服务的构成,我们认为面对消费者应该进行两极拆分的,一边是你给我提供的保障是面对未来的,其实是产品的价值。一边是你给我提供智力服务的价值,智力服务的价值里面又应该拆分,一方面你给我提供的是信息能力和逻辑能力,另一方面你给我提供的是让我真正切身体会到保险价值的东西。因为保险是对未来的判断,而不是对今天,是不能验证的,这里面有很多情感化的诉求在里头。

从我们公司的角度讲,一直从事信息平台的建设,从最早简单的帮你做货比三家的信息平台,到后面提供验货、交易链条、服务链条的平台,再到今天,美团给你提供个性化的服务平台,提供了调度,提供了组织,体现出的是一种体力劳动上的替代关系和对我们生活的帮助。我们希望在人工智能技术的支持下,能够面向未来,面向消费者对智力服务的需求,构建新一代的平台,来满足消费者的诉求,通过也能够让保险产业和消费者之间形成一种面向未来成长的、和谐共赢的生态环境。

具体方法上,其实是相对比较简单的,我们讲保险的存在就是对风险进行定价,并且由此形成了一个交易市场,今天的保险业,整体还是金字塔结构为主的营销模式,有一句俗话,先让肉烂在锅里,再用基本法组织分配,这个过程中的协同关系,其实是粗放型的计划色彩比较重的协同关系,我们认为在人工智能的体系下,除了风险可以进一步细化衡量,进一步细化定价,形成更公平、更开放的结构之外,在面对商业机会上,也能够变成可定价的、可评估的体系,十一贝的目标是构建这种体系,构建这种核心能力,和整个保险产业一起为消费者提供智力服务,提供更好、更从容的生活状态。

袁满:现在很明显,这种类型的股不是保险资金期待的,因为我们更加稳健。另外一个观点,讲到了现在很多的所谓的科技企业与金融的结合,科技企业带来的更多是流量,当涉及到金融行业本身的金融科技结合产生化学反应的时候,这些科技企业就显得有些力量不足了,所以某种程度上,它还是需要彼此的融合,结合。

杨威:我从三个角度来看待这个事情,第一,高估值是一个好事,技术本身是高门槛,高风险的。第二,拿到钱之后到底干什么?首先要选择往哪个方向走,保险是一个非常大的产业,拿到钱以后不应该做模式,而应该进到一个产业最核心、最主要的部分,以这个为目标,为对象,或者以广大的消费者为对象,进行研发投资,应用资金,发挥你的技术的价值。如果拿到技术之后,总在想做一个新的模式,做一个新的亮点,如果这个亮点不是代表未来的大方向,可能就变成了一个噱头。

第三,今天来看技术和人工智能对这个产业的影响,中间一个非常重要的事情,是说所有投的东西里必须是和时间做朋友的东西,而不要投高风险的领域。举个例子,如果你把钱投在大数据上,数据是积累越多价值越大的,投在模型上,如果这个模型真正被应用起来,形成商业闭环,你的模型跑得越多,检验越多,模型的准确率越高,这是一个慢活,也是投资规模非常大的事情,所以一定要把钱投在和时间做朋友的领域里,不要把它急急忙忙拿来变成资本金,就开始做信用险,信用险在保险产业里是非常小的,成长空间不知道大不大,但高风险是一定存在的领域。而且就算你成功了,这家公司到底规模做多大,恐怕也不是特别能够证明你技术的价值。

总体三句话,高估值并不是坏事,关键往哪儿投。一定要和时间做朋友。真正投到比较核心的价值环节上去,不要投在所谓的机会上。

袁满:金融产品有的时候有长尾效应,后面有很多服务,尤其是保险,这一点体现的特别突出。产品有一定的复杂度,需要一个长时间的黏性的服务,您点到了未来转型的方向,转向服务。

杨威:首先,我们换一个角度来看这个岗位的分工,更多看一个产业链由哪些价值环节构建的,某个人群在这个价值产业链里到底贡献了什么样的价值。以经纪人和中介来看,过去他们更多的是完成信息单运和资金流的价值,今天来讲,资金流的价值已经不需要了,网上银行已经实现了直接跟客人收保费,它就变成了产品信息搬运的价值。再往后,我们认为科技能完成理性的决策辅助,能够完成有效的信息流通,刚才提到一个很好的概念,保险是一种生活态度,是温度,这时候这些人提供的价值就变成了加强它的温度的价值,而弱化它的信息搬运的价值。如果我们跳到这样的层次看这个问题,这些问题就会变得特别容易理解,也特别容易接受。

第二,我分享一个最近观察到的案例。大家都知道汇源果汁压力比较大,很少有人能想到给它带来特别大压力的重要的一个东西是拼多多,看上去好像完全不相关。故事是什么呢?非常多果农在家里边打麻将把果子直接卖给了普通消费者,汇源果汁本来在方方面面都有一些压力,但很难想象拼多多釜底抽薪,让他失去了很好的供应链,这是额外的压迫。我们比较建议看它的价值要素,看这个产业链的构成结构,当然我们特别希望这个产业链是一个开放的,然后能够保持充分流动性的生态环境,在这种环境下,我们这个产业链可以成为一个百年老店,可以成为一个千年老店,很少很少有一个形成过规模的产业链在人类社会上真正消亡的,通常都只是被各种价值转化进行转移,重新分割掉了,我相信保险业是一个不会消亡的产业,保险的营销也好,中介人员也好,也不是一个被替代的人群,他们是有温度的,他们有社交属性,有人文属性,我们希望在他们的引导下,获得更好的生活状态。

袁满:谢谢杨总。未来的方向是更有温度的服务,您举的这个汇源果汁的例子,我觉得对于企业来说,要求你提供的产品有更高的附加值才有生存空间。谢谢您的发言,时间也到了,本场论坛就此结束。感谢四位嘉宾的精彩发言,这是一个非常值得探讨的话题,期待我们下次再会。谢谢!

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