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国信银行:秀中小银行扎堆的“浙东现象”
来源:网络整理 时间:2020-06-28 07:37浏览量:

原标题:国信银行:秀中小银行扎堆的“浙东现象” 来源:金融界网站

■浙江银行业有很多经营优异的中小银行,与其区域经济特色有关

经济结构决定银行结构。浙江省大型国企相对较少,民营企业、中小微企业成为了银行业的主要客群,为中小银行的经营发展创造了空间和条件。同时,浙江省经济发达,吸引了大量全国性银行来这里开设分支机构,再加上本土大量的中小银行,银行业内部竞争非常激烈。竞争倒逼银行寻找差异化客户定位、真正做到“以客户为中心”、实施市场化的考核激励机制,催生出一批经营业绩优异的中小银行。

■浙江省银行业盈利能力分析:“小而美”的银行

浙江省不少银行的盈利能力在全国排名前列。我们搜集了255家区域性中小银行样本,其中ROA排名前20的银行,有10家来自浙江省。

(1)从事小微业务提高了盈利能力。从杜邦分析结果来看,这10家银行盈利能力强的原因相似,都具有做小微业务的典型特征;

(2)他们都是“小而美”的银行。这些银行中,只有台州银行、泰隆银行和鹿城农商行的资产规模超过了500亿元,而且其中最大的台州银行资产规模也只有2230亿元,其余银行的规模都很小,但在小微业务方面具备很强的优势,都属于“小而美”的银行;

(3)浙江省优秀的中小银行较多,与当地经济环境高度相关,但并不能简单认为与区域绑定的,因为在当地同样有表现平庸的银行,说明区域并非充分条件,且它们的成熟模式在内地村镇银行也有较好的复制效果,说明区域亦非必要条件。这表明这一套通行于浙江省的中小银行“小而美”的商业模式具有较好的可推广性。

■投资建议(略)

目前A股中与台州银行等所从事的小微业务类似的是常熟银行,我们认为其盈利能力在未来有望持续提升。

■风险提示

宏观经济下行风险;样本银行数量较少带来一定偏差。

目录

一、浙江省银行业特色

1.1经济结构决定银行结构

1.2省内银行业务需求旺盛

1.3银行业内部竞争非常激烈

二、浙江省银行业盈利能力分析

2.1通过小微业务获得高ROA

2.2 “小而美”

2.3 既有地利,也有人和

三、投资建议

四、风险提示

报告正文

01

浙江省银行特色

浙江省是我国经济最为发达、居民最为富庶的省份之一,为本土商业银行的经营创造了有利条件,银行经营效益长期优于全国平均水平,毫无疑问是银行业经营的“福地”。但由于银行业金融机构众多,行业内部竞争也异常激烈。在这样的环境中,浙江省银行业也形成了非常鲜明的特色,并涌现出一批经营成效优异的中小银行。

1.1 经济结构决定银行结构

从数据上看,浙江省的经济发展特色十分鲜明。建国后,浙江省作为海防前沿,国家未布局大的重工业,再加上本地历史悠久的经商传统,在改革开放之前便有了商品经济的先声,而后发展形成了以民营经济为主体的经济结构。

2018年统计数据显示,浙江省规上工业企业共41541家,其中大、中、小型企业分别570家、3905家、37066家,占比分别为1%、9%、89%。而若将规上工业企业按所有制成份划分产值,则私营企业占40%,几乎半壁江山。另有33%为有限责任公司和股份有限公司,里面也有大量的民营资本参与。另外还有数量更为众多的规模以下的小微企业和个体工商户。整体来看,浙江民营资本占整个经济比重超过60%以上。

由于大型国企较少,这些民营企业、中小微企业成为了银行业的主要客群。而又由于它们数量众多,遍布城乡,大中型银行不可能“通吃”,为中小银行的经营发展创造了空间和条件,浙江省银行业集中度显著低于全国水平,涌现出一批优秀的中小银行甚至微型银行,它们在长期实践中形成了一些富有本土特色、草根特色的服务中小微企业的业务。有意思的是,浙江的银行业也和整个浙江经济一样,民营资本占比很高。

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