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新竹理财深耕理财向导服务:禁止跟风 科学私人订制
来源:网络整理 时间:2019-05-14 19:53浏览量:

  近些年来,第三方理财机构如雨后春笋般出现在市场,但是行业目前处于监管空白,以致部分平台违规操作,行业进入门槛低、理财师良莠不齐、资金池资金空转……乱象频发同时,市场开始呼吁合格的财富管理机构,为理财家庭提供安全有效的财富管理服务。坚守初心,与客户保持高度利益绑定,深耕金融咨询服务和投资研究领域的北京沃尔资科技发展有限公司,经过3年多对产品体系和投研体系的打磨,服务体系不断地更新迭代,在2018年推出新竹理财这个品牌,与此同时,也为理财市场长远健康发展提供新的方向。

  为了能够真正意义上的做到公允、公平,新竹理财不依托于各类金融机构独立运作。新竹理财的理念基于缜密的风控体系,从客户需求出发,为客户定制投资组合,以年费的形式进行持续跟踪服务。秉承着新的发展理念,新竹理财对于投资者的财富管理出现明显变化:从销售产品、金融超市的产品导向服务,转向为从客户自身需求角度出发,帮其建立科学的个人投资体系,其中包含:快速了解市场各类金融工具,建立家庭财务模型,进而协助决策适合每个家庭的个性化财务目标和投资执行方案落实。这也是新竹理财应运而生之后一直强调的服务内核:理财向导服务。

  在经历了高速发展以后,不少行业同仁已经意识到,未来中国财富管理高质量的发展,需要由产品销售导向转为客户需求导向,但是对于市场上的理财机构而言,并未真正做到,究其原因有二:不了解理财职业的发展方向,对销售导向和服务导向认识太过模糊。此外,国内财富管理机构在投资研究等专业能力上普遍存在短板,而这种专业能力是客户理财获得收益的基础,减少信息的不对称,让客户对投资有一个更清晰科学的认识,它能直接影响客户是否长期坚持正确的投资方式,从而获得满意的投资收益。。

  基于此,新竹理财提出“理财向导”的服务,使投资者在坚持科学投资的过程中获得“掌控”感,在市场周期涨涨跌跌中不再只因情绪的激动和恐慌追涨杀跌,而是有战略、有计划、有战术、有准备地,从容地投资。首先,新竹理财会帮助每个客户建立他的投资回报目标,这个目标的设定会根据客户本人具体的财务生命周期模型、未来财务目标、通货膨胀衡量基础。其次,新竹理财会将全市场可供挑选的各类产品,按照资产及策略种类进行分类研究,测算资产策略的收益特性和波动特性,帮助客户深入了解每类资产策略的实际场景,以及在他的投资组合中起到的作用。最后,结合客户的收益目标和可用资产策略工具,衡量不同收益目标应该使用的投资结构方法,并测算该组合面临的长期回报和未来风险场景,最终确定投资组合的战略配比及长期投资收益目标。在持续财富管理工作中,以实现客户投资组合收益目标为唯一目的,在各市场客观波动中,以持续反馈市场研究动态评级和调整实际投资组合为具体手段,最终达成客户预期。

  

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  创始人:吴清扬

  在金融业日趋市场化的今天,人们的金融意识开始发生转变,财富管理机构也应以贴心专业服务投资者,以做好投资规划跟踪为核心,然而,在其过程当中理财机构应坚守哪些关键性原则?新竹理财创始人吴清扬表示:随着国内市场环境成熟,理财产品种类较以往更丰富,客户变得不满足于固收类资产配置,开始越来越多地关注股权类资产,或是海外市场产品。财富管理机构要想做好投资决策,需要加强多元化资产配置能力,建立并不断完善全市场周期的投研体系。当前全球市场波动加剧,对机构资产配置能力提出更高要求,同时市场波动可能产生更多低估值、带来投资机会,财富管理机构应深入研究,提前预判,寻找低估值策略提供给客户,切忌盲目跟随市场热点随波逐流。

  此外,作为财富管理机构应该如何做好风控管理?曾有过十年金融风控从业经验的新竹理财合伙人江忆星是这么说的:

  我们公司是体系化的投研工作,以债权投资举例,首先我们将债权投资产品进行分类:房地产类、政信类、上市股权质押类以及债券型基金。投研部会在宏观层面对不同类型的产品进行评级,比如上市股权质押类产品,风险的核心是质押股票价格是否过高,比如15、16年发行大量以股票质押作为担保的理财产品,看似质押物充足,质押比例很多都在40%以下,但当时整个股市的股价严重偏离基本面,下跌的空间极其巨大。我们投研结论是这类项目的投资风险极大,给予了2星(减持)评级,即不新增此类产品、原有产品到期减少配置。在微观层面我们也有一套针对单个项目的风控系统,与我在银行时审贷的思路相近。首先看项目和企业商业模式的现金流是否充分,不光是看报表,需要对商业模式的了解。其次,看公司在行业中的地位,是否激进,这需要做系统的尽职调查;再次,一些项目材料,还款意愿,是否是真正的主营业务,看这项业务是否是可以随时剥离的,以及风险处置的具体情况。抵质押物的价值、处置难以程度。

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