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理财型保险收益高,投资者怎么买
来源:未知 时间:2019-02-08 18:32浏览量:
理财型保险收益高,投资者怎么买

在当今宝宝类和银行理财产品收益率逐渐下滑的形势下,打高收益牌的理财型保险产品,特别是投连险产品再次成为人们关注的焦点。随着保险资管公司的放开,未来这样的产品也会越来越多,那么如何在琳琅满目的保险理财产品中选择合适的产品呢?投资者在购买之前首先要消除一些认识上的误区,同时也要掌握一定购买技巧。

误区1:理财型保险等同于银行理财产品。有人认为理财型保险跟银行发行的理财产品差不多,其实,理财型保险的本质仍然是保险产品,其一方面拥有一定额度的保障功能,另一方面其资金的灵活性有一定限制。所以提醒消费者,不能将理财型保险当做银行理财产品来买,因为不管收益多少,它仍然属于保险,提前退保会有较大损失。

误区2:理财型保险都保底。理财型保险特别是投连险虽然本质上是保险产品,但与传统保险产品不同,其兼有投资理财功能,因此对投资者的风险承受能力有较高要求。市场波动是投连险最大的风险,因为经济周期、政策调整、资本市场波动会带动投连账户净值的涨跌,所以对于老年人和风险承受能力较低的投资者来说,需谨慎购买投连险。

误区3:预期收益率等于实际收益率。一些投资者看到预期收益率就误以为是可以拿到的回报率,实则不然。就目前网上发售的产品来看,各家保险公司都可以达到万能险允诺的收益水平,而投连险的预期收益率达标情况具体要看其投资的标的。

首先,可以对比不同保险公司的实力和业绩。一般而言,保险理财产品收益的高低,取决于保险公司的资金运作水平,而实力越雄厚的公司,抵御风险的能力往往越强,资金运作的专业水准也越高,购买该公司的理财产品最放心。此外,保险公司的既往业绩,特别是上年度保险理财产品的分红水平,也是重要参考。

其次,选择股市波动时段相应的公司投资收益情况,比较不同产品的抗跌能力。一般来说,牛市选投连险,而熊市选择万能险和分红险。

此外,比较不同理财型保险产品初始费用和保单管理费用的收费标准,购买时要细看条款,算好成本账。因为保险公司的收益率虽然是一项重要指标,但是那只代表公司过往的收益水平,并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言,保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。

最后,说说理财型保险产品的购买渠道。消费者购买理财险,既可以通过传统的代理人渠道,也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲,通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式,一次性付清。而通过代理人购买既可以选择趸交,也可以选择期缴方式。

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