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分析上市银行理财收入大缩水
来源:未知 时间:2019-04-15 11:41浏览量:
分析上市银行理财收入大缩水





  近期上市银行陆续披露的2018年年报或许能给出答案。从已披露的年报来看,理财业务收入下降、理财规模保持稳定是多家上市银行的共同特征。

  一方面,金融去杠杆加强,同业理财规模大幅压降;另一方面,理财业务净值化转型,银行理财的收入转为单纯的手续费收入。

  据记者整理,部分上市银行在年报中公布了理财业务收入数据,也有部分银行仅公布了包含理财业务收入的手续费收入。

  总体来看,理财业务收入下降是多家上市银行的共同特征。

  国有银行方面,2018年,建设银行(7.480, 0.26, 3.60%)理财产品业务收入为111.13亿元,较2017年下降44.55%;工商银行(5.880, 0.15, 2.62%)2018年实现理财业务收入421.78亿元(含个人理财及私人银行275.96亿元,对公理财145.82亿元),同比下降18.62%;邮储银行公布了2018年全年实现的理财业务手续费收入,为45.89亿元,同比下降5.11%。

  虽然农业银行(3.800, 0.06, 1.60%)、中国银行(3.920, 0.05, 1.29%)、交通银行(6.350, 0.06, 0.95%)没有直接披露理财收入的相关数据,但包含理财业务的手续费收入同样出现下降。

  年报数据显示,2018年,农业银行代理业务手续费收入下降 8.1%;中国银行实现手续费及佣金净收入872.08亿元,同比减少14.83亿元,下降1.67%。两家银行均在年报中表示,原因主要是商业银行理财业务和代理保险业务收入减少。

  此外,交通银行管理类手续费收入为125.24亿元,同比减少24.24亿元,降幅为16.22%,主要是由于该行理财产品收入减少。

  相比国有银行,股份行的降幅更为明显。其中,平安银行(13.920, 0.50, 3.73%)的理财手续费收入由2017年的34.11亿元降至2018年的13.65亿元,降幅达60%;光大银行(4.210, 0.07, 1.69%)2018年理财服务手续费仅为8.76亿元,上一年这一数字为34亿元,降幅高达74.24%;此外,中信银行(6.440, 0.12, 1.90%)、招商银行(35.480, 0.68, 1.95%)、浦发银行(11.700, 0.21, 1.83%)理财业务收入也较2017年分别同比下滑50.32%、37.5%和56.4%。

  上市城商行方面,2018年年报显示,宁波银行(23.610, 0.65, 2.83%)的理财产品及资管计划收入为74.82亿元,同比下降28.55%。此外,江阴农商银行2018年理财产品及资管计划收入为15.22亿元,较上年末下降41.5%。

  对于上市银行理财收入的普遍下降,融360大数据研究院金融分析师杨慧敏在接受记者采访时指出,主要原因在于资管新规的影响。

  “一方面,金融去杠杆加强,同业理财规模大幅压降,来自于同业的理财业务收入减少;另一方面,以前理财盈利模式除了手续费还有利差,而现在随着理财业务的净值化转型,银行理财的收入转为单纯的手续费收入,所以导致理财收入下降。”杨慧敏进一步指出。

  向净值化转型

  各家银行在压缩保本理财规模的同时,也在持续推进产品净值化的进程。比如,浦发、中信等银行净值理财占比飞速上升。

  相比理财收入的大幅下降,但从上市银行的年报数据来看,理财产品规模和变动幅度则较为稳定。

  截至2018年末,工行非保本理财产品余额2.58万亿元,小幅下降3.4%,但仍居行业第一。

  建设银行、农业银行的理财产品余额分别为2.19万亿元、1.66万亿元,较2017年末的2.09万亿元、1.76万亿元,分别增长4.78%、缩减5.68%。

  交通银行表外理财产品余额达7696.69亿元,较上年末增长11.83%,增速相对较高。但在国有大行中,该行表外理财余额仅为工行非保本理财存量的30%左右。

  理财产品规模较大的还有招商银行。根据该行年报,截至2018年末,理财产品余额(不含结构性存款)为1.96万亿元,较上年末增长4.6%。理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。

  其他股份行方面,截至2018年末,民生银行(6.570, 0.06, 0.92%)理财产品存续规模为1.44万亿元,较上年末增长25.22%;光大银行理财产品余额为1.24万亿元,同比增长11.71%。

  城商行方面,截至2018年末,郑州银行(5.940, 0.08, 1.37%)、宁波银行存续理财产品规模分别为454.94亿元、2594亿元,较上年末分别下降7.91%、增长7.1%。

  对于上市银行理财收入大幅下降而规模变动幅度不大,杨慧敏表示,主要在于盈利模式的变化,以前是利差模式,现在是管理费模式。2018年下半年,随着理财新规的下发,政策松绑,理财规模逐渐回升。此外,股市和P2P高风险投资表现不佳,部分投资者回归银行理财等稳健型产品。所以规模相对比较稳定,但由于盈利模式的变化,理财收入大幅下降。
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