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壽險業建議年终奖2/3拿來投保
来源:未知 时间:2019-01-07 14:11浏览量:
壽險業建議年终奖2/3拿來投保


農曆年關將至,不少人都會拿到年終獎金,但如何不當過路財神?全球人壽7日建議,1/3的年終獎金可拿來犒賞自己及家人一年的辛苦,另外2/3則依不同身份及家庭責任拿來投保,建議如醫療險、長照險及利率變動型保單,務求「先保障、再積財」,透過保單強制存下保障及存款。

 

 

全球人壽指出,根據人力銀行最新調查,上班族拿到年終獎金後,前5大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」,可見除了發紅包、孝敬父母長輩之外,大家都想用來累積資產、降低財務壓力等。

 

全球人壽建議留下2/3的年終獎金,依照婚姻與家庭責任狀態來規劃投保,第一類是單身小資族,可視自己的保障需求或財務目標,以「先保障,再積財」原則,善用年終,若還沒有投保任何保單,或是因預算有限只做了部分保障規劃,都應先用年終來補強,如意外險、意外醫療險、實支實付住院醫療險等,對發生可能性較高、且會造成破財風險的部分,先作補強。

 

第二類是已有些工作經驗、收入較高的單身中產族,已規劃一定的基本保障,就可思考如何更有效且穩健的運用年終,達成財富累積或預備買房、結婚基金;如利率變動型保單,透過宣告利率反應市場利率,有機會領到增值回饋分享金,加速資產累積速度。

 

第三類是已婚族群,且分有沒有小孩,若是二人生活的已婚頂客族,全球人壽建議可將年終用於照顧自己與父母的老後生活。若父母仍在可投保年齡內,可善用失能扶助險或長期照顧險,準備未來可能發生的長期照顧費用;另外,頂客族因為老後沒有人可照顧,所以必須幫自己打算。

 

若有小孩,因為家庭責任較重,建議先檢視壽險保障夠不夠,是否足以轉嫁因意外或疾病身故,頓失家庭經濟收入的風險。若壽險保障不足,可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險為主;若保障足夠,則建議可考慮美元計價的利率變動型保單,美元為通用且強勢的貨幣,在相同保費下,能獲得較高保障,可用來為小孩未來出國念書作準備,或是作為退休養老規劃。

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