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人寿保险
购买人寿保险时需要六件事
来源:未知 时间:2018-12-04 18:36浏览量:


购买人寿保险时需要六件事


如果您是一个有房子,配偶,孩子或任何金融责任的成年人,并且您已经没有 人寿保险单,那么获得一个应该是您的待办事项列表的顶部。有了人寿保险,如果你意外死亡,你就不必担心你所爱的人会承担的经济负担。但是,你应该购买多少人寿保险?什么类型的人寿保险最适合您的需求?这些都是棘手的问题,据专家说,这取决于。在简单美元,我们是定期人寿保险的忠实粉丝,因为它可以负担得起购买,如果你身体健康,相当容易获得资格。就您需要多少保险而言,许多人寿保险代理商建议您购买5到10倍的保险收入。但是,如果您在未来10到30年内承担了大量的责任,孩子或费用,您可能需要更多的保险。理想政策的长度也取决于您的个人情况。如果你还很年轻,并希望在整个职业生涯中获得收入替代,那么30年的任期政策可能是理想的。另一方面,如果你年纪大了,或者你的债务很少,储蓄也很多,那么短期政策可能会更好。在一天结束时,想一想你需要多少覆盖以及它应该持续多长时间是明智的。但是,您还应该记住,任何覆盖都比没有好。

购买人寿保险时应该考虑什么

但是,你应该在政策中寻找什么?你怎么知道你正在考虑的人寿保险是否真的适合你的需求?由于人寿保险公司的选择范围广泛,政策细节可供选择,因此在您潜入之前进行一些尽职调查是明智之举。为了帮助完成这一过程,我们采访了亨特利财富与保险服务公司总裁克里斯·亨特利(Chris Huntley) 和“保险人寿保险50%(或更多)的25种最佳方式 ”的作者。以下是亨特利说你应该寻找的主要因素 -并试图避开:

1:可负担性

当我写下去年为什么我永远不会购买终身人寿保险时,我分享了一些基本的报价,我收到了终身和定期人寿保险作为一名37岁的女性。这显然是一个巨大的差异,一个消费者应该知道何时权衡购买终身或终身生活的利弊。虽然终身寿险为您的一生提供了死亡利益(直到您死亡),但可以说,永久人寿保险的好处总是值得增加费用。然而,正如亨特利指出的那样,获得负担得起的人寿保险政策不仅现在很重要 - 它对未来也很重要。这是因为,当生活发生并且时间变得艰难时,人寿保险通常是人们停止支付的首要项目之一。如果您购买的保单价格实惠,如果您不得不严重削减预算,您将更有可能坚持下去。“问题在于,如果你的政策失效,你可能会发现恢复它的成本非常高,如果你的健康状况发生了变化,甚至是不可能的,”亨特利说。

2.:立即支付

亨特利指出,如果你看到电视上的商业广告为你提供快速简便的报道而没有体检,那么它可能来自一家提供所谓“简化问题”人寿保险的公司。因为关于申请和没有考试的问题很少,所以您可以轻松地获得这些类型的政策。但是,购买之后通常会有两到三年的等待期,然后他们会在死亡时支付100%的收益。如果你想立即开始人寿保险,这显然是不完美的。

3:承保宽大

亨特利说,如果你从公司那里购买的政策不公平对待你的特定健康或个人活动,你可能会犯下巨大的经济错误。公司广泛研究如何定价糖尿病,吸烟,在美国境外旅行或您家人的病史等风险。“务必与知识渊博的独立代理商交谈,他们可以'购买'各种公司,为您的特定情况找到最优惠的价格,”亨特利说。如果不这样做,您可能会为人寿保险政策付出过高的代价 - 或者完全不被接受。

4:自动付款

虽然您可能需要手动支付某些账单,但人寿保险是通常最好设置为自动银行汇票或信用卡费用的经常性费用之一 - 特别是在定期人寿保险的情况下,您的保费保持不变。原因很简单:如果您忘记了人寿保险账单而且没有按时付款(或在您的宽限期内,通常是30天),您的保单可能会完全取消。此时,您的发卡机构可能不允许您偿还错过的保费,也不需要恢复您的保单。寻找一家人寿保险公司,让您自动支付每月保险费,而且您永远不必担心让保单失效或遗失账单。

5:转换功能

亨特利说,如果你正在研究定期人寿保险,请注意不允许你将你的保单政策“转换”为永久保险的政策。此功能通常允许您将期限政策与永久性计划(例如普遍生活或整个生命)交换,而不会证明您仍然健康。“例如,如果您购买了20年期人寿保单,并在19年后决定您仍然需要保险,但自您的初始购买期以来已经形成了一些医疗条件,转换功能将允许您保持您的保险范围,而如果你要回到市场寻求新政策,你可能无法获得资格,“亨特利说。“大多数定期政策都包含转换功能,但不是全部,所以一定要找出来。”

6:生活福利

亨特利表示,由于新一波人寿保险公司努力满足消费者的需求,在您生活的同时,还有比以往更多的方式来使用人寿保险。例如,许多较新的政策允许您选择在长期患病或需要被安置在护理机构时接收付款,Huntley说。“如果您不再需要或不需要承保,”有几家公司还会为您提供20年或25年的窗口,您可以在这些窗口中取回部分或全部保费。“如果您想获得癌症或需要临终关怀,可以选择从您的人寿保单中获得现金,那么寻找提供此选项的公司是明智之举。

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