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2018年人寿保险公司理赔总金额1160亿
来源:未知 时间:2019-02-08 16:31浏览量:
2018年人寿保险公司理赔总金额1160亿



今日,保叔就要从已发布的25家人寿保险公司发布的年度理赔报告中,跟大家分享保叔看到的几点。

有时候,想要说服一个人接受自己的想法,一个个鲜明的数据,胜过长篇的言论文字。

2018年人寿保险公司理赔总金额1160亿人民币,保险真的在骗人?

 

 

1、2018年理赔金额,1160亿人民币

从已经公布理赔金额21家人寿保险公司来看,2018理赔总金额有1160亿人民币,所有理赔中单笔最高赔付3200万元

有人说:保险都是骗人的,根本不赔!

2018年,中国人寿保险赔款给付达到1159.77亿元,这几千亿真金白银,不会骗人!

2、 重疾理赔低额度VS重疾治疗高费用

健康是头等大事,我们就从最让人揪心的重疾险开始:

保额,真不是一般地低。

25家人寿保险公司中,一共有11家公布了重疾理赔平均保额的数据,可谓“忧喜参半”

忧的是,重疾理赔平均保额太低;喜的是,互联网重疾理赔表现积极,勉强达到重疾平均康复费用的水平。

其中,太平洋人寿的重疾理赔平均保额在5万元以下,仅4.39万元

中德安联人寿、利安人寿、泰康人寿、中意人寿、光大永明人寿5家保险公司的重疾理赔平均保额都在10万元以下,分别为5.6万元、6.1万元、7万元、8.9万元、9万元。

百年人寿和工银安盛人寿的重疾理赔平均保额分别为11万元、13万元。

与上述保险公司较低的重疾理赔平均保额相比,阳光人寿和弘康人寿在这方面的表现显得格外亮眼。

阳光人寿理赔报告显示,重疾理赔保额主要集中在10万-20万元,占比34%,20万元以上的理赔保额占8%。

弘康人寿的理赔数据显示,重疾平均赔付保额为25万元,38%的赔付在30万元以上。

从重疾的件均理赔额来看,大部分保险公司都低于10万元,远远达不到重疾平均治疗花费的。

保叔之前一直强调重疾的保额,30万是基础,50万有安全感——但纵观2018年重疾理赔平均额度,保叔还能说什么呢?

多家公司将20万或者30万作为治疗重疾的费用,20万、30万看起来并不少,可能是一个人两年的薪水,但放在治疗重疾上却只能算保守估计。

而实际上,治疗重疾的花费远不及此。

我们以治疗癌症的几种特效药为例:

 

赫赛汀——乳腺癌患者的福音,有15%的人被建议注射赫赛汀以防止癌细胞转移。然而,一支赫赛汀440mg,医院内每支售价2.2万元;一个治疗周期至少注射14支赫赛汀,保守估计31万元

美罗华——治疗淋巴癌的特效药,也是救命药,一支1.9万元。患者一般被推荐的治疗方案是8疗程美罗华+化疗,每周1次,连用4周为一个疗程,保守估计60万。

在大多数人眼里,这可能是极度陌生的药名,但在患者眼中,它是福音,也是绝望。了解完这些信息,再回过头审视各家理赔报告,我们不得不感慨:

区区几万、十几万的重疾保额在疾病面前,根本就是杯水车薪!

原本,重疾险还有一个重要作用是弥补收入损失:生病了,需要治疗,更需要休息和疗养,不能工作的这段时间,重疾保额可作为收入来源,支撑生活、缓解压力。

然而,理赔报告暴露的情况告诉我们:

平均额度甚至不能覆盖治疗所需——更遑论弥补收入、生活不被打扰呢?

再仔细想下,为什么重疾理赔金额会这么低,根本的原因就在于以前大部分保险公司售卖的都不是保障型产品,曾几何时,重疾保额只有5万的分红型理财产品卖得红红火火。然而在理赔的时候……

阳光人寿、弘康人寿是这几年最早开始推广纯保障的互联网重疾险的保险公司,我们从理赔数据上也可以看到,他们的平均理赔保额明显比别人家高出了很多!

所以,产品最重要!

3、恶性肿瘤仍是“头号杀手”

在重疾险的赔付中,癌症在成人理赔案例中占比居高不下,位列第一。

在公布癌症比例的险企中,共有9家险企癌症占比达65%以上。而像瑞泰人寿、复星保德信人寿、全球同方人寿、中德安联人寿、泰康人寿、中华人寿等,恶性肿瘤赔付比例在重疾中高于70%。

其中,泰康人寿理赔数据显示,女性恶性肿瘤占比高达83%,为男性理赔人数的2倍,女性又以甲状腺癌最为高发,而男性则为肺癌

根据各家保险公司的数据,甲状腺癌是恶性肿瘤中的高发癌症。肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌等也是常见癌症。

综合各家保险公司最高癌症理赔具体排名,男性排名前五的癌症理赔分别是:肺癌,甲状腺癌,肝癌,胃癌,直肠癌。女性排名前五的癌症理赔分别是:甲状腺癌,乳腺癌,肺癌,宫颈癌,子宫癌。

此外,心脑血管疾病紧随其后,在重疾赔付比例中占比第二。其中,心肌梗塞威力增加,且具有年轻化趋势。而后依次为脑中风、急性肾衰。

环境污染、生活压力、不合理饮食习惯等众多因素导致越来越多的人处于亚健康状态。有研究数据显示,平均每30秒就有一个人罹患恶性肿瘤,平均每30秒至少有一个人死于心脏或脑血管疾病。

从理赔案例的年龄来看,理赔年龄段最高集中于40岁至55岁左右,即一般一个成年人作为家庭中流砥柱的时期。

保叔认为,理赔年龄段多集中于中青年时期,也与该年龄段人群多为家庭支柱,购买保险保障家庭需求较大、购买保险人数相对较多有关。

总之,还是那句话——少儿疾病多发,保险越早购买越好;男性意外较多,保险保障不可少;中年压力剧增,重疾风险需防范。

4、在线理赔“1秒赔付”

科技给保险业带来的嬗变是深刻的,并在业务模式、产品研发与营销、核保理赔、客户服务等各个环节都表现非常突出,也在满足用户需求、提升服务效率、解决行业痛点等方面发挥了较大的优势。

25家保险公司中,一共有14家公司公布了平均理赔时效。平均理赔时效大多在1-2天,而对于3000元以下的小额理赔案件,平均理赔时效已经缩短至1小时、30分钟,甚至1秒。

表现尤其突出的光大永明人寿,推出“极速理赔”服务3年以来,赔付案件当日审结率由50%提升至80%,从申请到支付的时效大幅收缩,2018年小额案件支付时效由原来0.48天缩短至1秒。

与理赔时效缩短相呼应的是,获赔率上升。

23家保险公司理赔报告中,一共有11家保险公司公布了获赔率的数据,且都在97%以上。其中,中国人寿和太平洋人寿的获赔率分别为99.4%和99.2%,位列前二。

绝大多数保险公司都不会惜赔,该赔付的都会赔付。只要理赔案件符合理赔条件,客户提交的理赔材料相对齐全,保险公司都会选择赔付。

那为什么没有一家保险公司的获赔率达到100%呢?

——不符合理赔条件,或者客户没有如实告知等情况,都会导致不能获得赔付。

所以在此保叔要提醒大家,在购买保险的时候,要做到如实做健康告知,认真阅读保险条款,以免发生理赔扯皮的情况。

我们总是低估风险发生的可能性,但是只要风险发生了,对你可能就是灭顶之灾。

保险不可能包治百病,不会让我们发大财,但是它能让我们做到:有钱给发妻看病,有钱给孩子治疗,可以有尊严地站着活。

最后,保叔提前祝大家新年快乐,万事如意!

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