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寿险业2018年理赔报告陆续出炉
来源:未知 时间:2019-02-25 14:39浏览量:
寿险业2018年理赔报告陆续出炉


    春节刚过,保险业2018年行业各大数据陆续出炉。截至1月24日,中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险等“老六家”在内的48家保险公司,都已经交出了2018年度理赔成绩单。近日,记者盘点寿险行业大数据,揭秘行业几大特征,供大家投保时参考。

    揭秘1

    产品创新驱动核心竞争

    “老六家”市场份额上升

    日前,银保监会发布2018年全年保费数据:保险全行业2018年共实现原保险保费收入3.8万亿元,同比增长3.92%,创下7年来最低增速。不过,人身险公司原保险保费收入2.63万亿元,终以全年正增长收官,同比微增0.85%。而江苏2018年度全年保险保费收入达3317亿元。

    南京大学保险法研究所副所长偶见表示,2018年寿险业的经营结果表明,市场集中度略有提高,而中小公司产品结构相对单一,没有形成自己的特色;整个市场未能形成有效的梯度供给,产品和服务创新仍然是下一步各市场主体的必要选择,国外各成熟寿险市场的发展历程表明,产品创新从来都是重要的驱动因素之一。深刻理解我国新时代社会主要矛盾变化的深刻内涵,运用新技术,打造寿险产品的保障升级和创新能力,融入健康中国战略体系,既是各市场主体未来的核心竞争力,也是整个行业的价值所在。

    业内人士指出,这是一份不太靓丽却有一定新意的成绩单,而作为寿险行业的“老六家”受“134号文”影响有限。此前,业内人士也曾有预言,未来的市场竞争必然是“老六家”之间的竞争。而从近三年的行业数据来看,这一预言也在慢慢变现。从2017年、2018年数据来看,寿险业的老大之争依旧激烈,中国人寿虽坐上头把交椅,但去年市场份额有所下降,而平安人寿暂居第二,保费规模和市场份额却直逼中国人寿。紧随其后的太保寿险、新华保险、泰康人寿和太平人寿之间也竞争激烈。

    竞争带来市场活力,数据显示,2018年,中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险总保费收入分别为5987亿元、5582.3亿元、2120.7亿元、1517.9亿元、1288.5亿元和1296.8亿元,合计实现保费收入17793.2亿元,合计市场份额高达51.5%。而2017年“老六家”共实现保费收入16385.7亿元,合计市场份额为50.6%。对比数据可以看出,“老六家”的市场份额在提升。

    选择保障升级和创新能力强的保险和产品,是投保者应该优先考虑的。

    揭秘2

    科技赋能理赔服务

    小额理赔“1秒赔付”

    毋庸置疑,科技给保险业带来的嬗变是深刻的,不仅在业务模式、产品研发与营销、核保理赔、客户服务等各个环节都表现非常突出,而且也在满足用户需求、提升服务效率、解决行业痛点等方面发挥了较大的优势。

    据记者不完全统计,随着科技发展和应用,在48家保险公司中,一共有14家公司公布了平均理赔时效。平均理赔时效大多在1-2天,而对于3000元以下的小额理赔案件,平均理赔时效已经缩短至30分钟甚至1秒。

    在理赔时效上尤以光大永明人寿为最,该公司自开业至2018年获得理赔的客户共3万人,赔付金额共计6亿元,人均获赔金额达2万元,且2018年赔付金额增速超15%。据光大永明人寿2018年理赔报告称,公司推出“极速理赔”服务3年以来,赔付案件当日审结率由50%提升至80%,从申请到支付的时效大幅收缩,2018年小额案件支付时效由原来0.48天缩短至1秒。

    而中意人寿也很突出,2018年一共赔付案件4万件,赔付金额共计3.2亿元,其中自助理赔案件占比63.81%。另外,由于“闪赔”、“闪付”功能的上线,中意人寿赔案审核支付时效由原来的1天缩短至1分钟以内,切实提升了客户的理赔体验。

    中意人寿江苏分公司业务员赵颖说:“保险科技在理赔环节的应用效果非常不错。现在很多保险公司都有了智能理赔平台和自助理赔入口,保险科技赋能保险业理赔端,且融合越来越深。”

    保险是财富的升值,保险是健康的守卫,快速而满意的服务是投保者的不二选择。

    揭秘3

    保险大数据警示安全第一

    服务给意外加上防火墙

    据数据统计,记者梳理了20多家保险公司的2018年理赔服务报告发现,身故原因有两大方面,即疾病身故和意外身故。其中,恶性肿瘤是疾病身故的“头号杀手”,而意外身故的“头号杀手”则是交通事故。

    平安人寿理赔报告显示:五大意外身故风险因素中,交通事故占比18.2%,其次是高坠、跌倒/摔倒,分别占比9.3%、8.4%。泰康人寿的理赔数据也显示:交通事故为意外身故最主要的原因,占比高达42%,其次为高坠和溺水,分别占比15%和13%。新华人寿公布:2018年前十大案件中,就有3起是因为车祸原因造成身故,其次是因疾病和意外高坠造成的身故。

    记者从阳光人寿理赔的十大案例中了解到:其中有5起都是因为交通事故造成的意外身故。而在这5起意外身故中,又有2起是因为自驾车意外身故。

    世界卫生组织2018年12月初发布的《全球道路安全状况报告》指出,全世界每24秒就有1人因道路交通意外死亡,每年总计135万人因此丧命。其中,道路交通意外已成为5岁至29岁人群的主要“杀手”。

    大数据统计证明,保险业在意外身故保险上,产品内容不断丰富,服务质量不断提高,这是一大亮点;大数据也警示,意外保险应该引起投保者足够的重视。

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